POHLEDÁVKY (SMĚNKY) - odkup s odloženou splatností

K odkoupení, kdy cena za směnku nebo pohledávku je vyplacena později, až poté co je zaplacena dlužníkem, společnost může přijmout směnky nebo pohledávky podle méně přísných kritérií, než je tomu u směnek nebo pohledávek, které jsou propláceny okamžitě. Nicméně i v těchto případech lze odkoupit jenom směnky nebo pohledávky doložitelné s vyhlídkou na úspěšné vymožení. Je třeba mít bezvadnou směnku nebo věrohodný doklad, např. fakturu nebo dodací list spolu se smlouvou, uznání závazku nebo uznání dluhu. Dlužník nesmí být v likvidaci, v insolvenčním nebo exekučním řízení ani nesmí být dluh již jinak vymáhán. Vždy platí, že dlužník musí disponovat zpeněžitelným majetkem nebo musí mít výši dluhu odpovídající příjmy. Ani u směnek nebo pohledávek s odloženou splatností kupní ceny však není vyloučeno, že v případě bonitního dlužníka bude cena vyplacena dříve, než dlužník splní svůj dluh.

Odkoupení je realizováno na základě smlouvy o postoupení pohledávky (dle § 524 a násl. občanského zákoníku) nebo v případě směnky na základě smlouvy o převodu cenného papíru (dle § 13 a násl. zákona 591/1992 Sb., o cenných papírech). Cena se pohybuje v rozmezí od 50 do 85 procent nominální hodnoty předmětu odkupu a závisí na výši směnečné sumy nebo na výši pohledávky a její kvalitě. Určuje se individuelně a s konečnou platností je stanovena v návrhu smlouvy. Úhrada je provedena nejpozději do deseti dnů po úspěšném inkasu směnky nebo pohledávky (nebo jejich části) od dlužníka, případně od třetí osoby. Po stanovené době (obvykle dvanáctiměsíční) má smluvní strana možnost od nesplněné smlouvy odstoupit. Lze se ale dohodnout i na zvláštních podmínkách.

V případě, že směnka nebo pohledávka bude při předání zákazníkem chybně ohodnocena (nesprávné nebo neúplné informace), může být cena odkupu upravena. Pokud by s úpravou zákazník nesouhlasil, nebylo by možno v inkasu dále pokračovat. Orientační výše cen za směnky nebo pohledávky s odloženou splatností kupní ceny je uvedena v následujícím přehledu.

Postup inkasa

Po uzavření smlouvy o postoupení pohledávky nebo smlouvy o převodu cenného papíru společnost jedná s dlužníkem a motivuje ho k placení. Vždy je volen postup, který je v souladu s českým právem a v jeho rámci přiměřeně účinný. Dlužníkovi je vždy řádně oznámeno, že společnost nastoupila na místo původního věřitele a dlužník je vyzván k zaplacení. Pokud mimosoudní vymáhání není účinné a dlužník je přiměřeně bonitní a perspektivní, jsou nároky uplatněny soudní cestou.

Co je třeba udělat

Domníváte-li se, že Vaše směnka nebo pohledávka splňuje podmínky pro odkoupení s odloženou splatností kupní ceny, popište tuto směnku nebo pohledávku níže uvedeným způsobem a uveďte také svou představu nejmenší přijatelné ceny. Současně zašlete úplnou kopii směnky nebo úplné kopie listin, které směnku nebo pohledávku dokládají (jako přílohu e-mailu nebo běžnou poštou). Čím více údajů uvedete, tím přesněji bude moci být předmět odkupu posouzen, aby bylo možno za něj nabídnout nejlepší možnou cenu. Pokud bude odkup možný, zprávu s cenovou nabídkou obdržíte do deseti dnů.

Údaje potřebné k posouzení směnky nebo pohledávky:

• identifikace dlužníka (jméno a příjmení nebo název, adresa, IČ nebo RČ nebo datum narození);
• výše pohledávky nebo nesplacená směnečná suma a doba splatnosti;
• charakteristika pohledávky (např. platba za zboží, půjčka);
• stručná historie pohledávky (bylo s dlužníkem jednáno?, s jakým výsledkem?, proč dlužník neplatí?, na co se vymlouvá?);
• majetková situace dlužníka, případně úspěšnost jeho podnikání;
• Váš e-mail, číslo telefonu nebo korespondenční adresa pro zaslání odpovědi nebo návrhu smlouvy.

K sestavení návrhu smlouvy bude ještě nutno uvést

• vlastní identifikaci (jméno a příjmení nebo název, adresa, IČ nebo RČ nebo datum narození, bankovní spojení, jméno a příjmení osoby jednající za společnost).